15. 5. 2025
Na Slovensku máme síce tri dôchodkové piliere, no zdá sa, že budúcim dôchodcom toto postačovať nebude. V roku 2022 bol však do Slovenskej legislatívy prijatý osobný dôchodkový produkt (PEPP), ktorý je dobrovoľný a prístupný všetkým fyzickým osobám, bez ohľadu na zamestnanie. Medzi najväčšie výhody patrí prenositeľnosť a teda, nezávislosť od miesta bydliska. Ak sa chcete presťahovať k moru či na sever, sporiť si môžete z akejkoľvek krajiny EÚ bez zmeny podmienok.
Individuálne sporenie na dôchodok je dlhodobá téma, pretože súčasné tri dôchodkové piliere pravdepodobne na pokrytie dostatočnej životnej úrovne na dôchodku Slovákom stačiť nebudú. Dobrovoľný dôchodkový produkt PEPP bol predstavený už v roku 2019 a my ho môžeme využívať už od roku 2022. Keďže nie je viazaný na pracovný pomer a v podstate ani na miesto bydliska, ktoré ale musí byť v rámci EÚ, ponúka dostatočnú voľnosť pre každého sporiteľa na dôchodok.
Tento produkt má dve fázy. Prvá fáza je sporiaca, kedy vďaka pravidelnému investovaniu a zhodnocovaniu majetku prostredníctvom portfólií nadobúda “budúci dôchodca” dôchodok. Následne prichádza výplatná fáza, kde si môže zvoliť ako chce našetrený dôchodok dostať.
Na PEPP sa vzťahujú prísne pravidlá, pričom najdôležitejšia je transparentnosť a bezpečnosť pre všetkých klientov, ktorí musia mať jasne zadefinovanú investičnú stratégiu tohto produktu a zmierňovať riziká. Tento produkt tiež musí reflektovať ESG kritériá, čo znamená environmentálne, sociálne a riadiace faktory a neinvestovať do tabaku či zbrojárstva.
V súčasnosti prebieha revízia PEPP produktu, aby bol pre klientov ešte atraktívnejší a koncom roku 2025 by mala prísť nová a vylepšená verzia. Mnohí zamestnanci by napríklad uvítali, keby ich zamestnávateľ namiesto tretieho piliera využili práve PEPP.
Ak vás tento produkt zaujal a premýšľate, ako ho zaradiť do svojho sporiaceho alebo investičného portfólia, poraďte sa so svojim finančným poradcom, ktorý vám bude vedieť pripraviť ponuku na mieru.
Autor: PaedDr. Eva Hranaiova
V dnešnej dobe je internet neodmysliteľnou súčasťou našich životov. Pracujeme, komunikujeme a dokonca aj uzatvárame zmluvy online. Ako finančný poradca chápem, že potrebujete individuálny prístup, ktorý zohľadňuje Vaše osobné potreby a možnosti. Čo ak by ste mohli získať poradenstvo a servis priamo z pohodlia Vášho domova? V tomto článku sa pozrieme na to, ako Vám môžem pomôcť prostredníctvom webu a aké výhody to prináša.
Finančné produkty na mieru
Každý z nás má iné potreby a preferencie, pokiaľ ide o finančné produkty. Od hypoték, cez poistenie, až po investície – je dôležité vybrať si to, čo najlepšie vyhovuje Vašim životným okolnostiam. Prečítajte si môj článok, v ktorom sa dozviete, aké faktory by ste mali zvážiť pri výbere finančných produktov. Môj prístup je založený na dôkladnom pochopení Vašich potrieb, aby som Vám mohla poskytnúť najlepšie možné riešenia.
Online poradenstvo a servis
Uzatvorenie zmluvy cez web je dnes už bežnou praxou. Avšak, čo ak potrebujete poradenstvo alebo servis? Môžem Vám poskytnúť komplexné služby priamo online. S využitím moderných technológií Vám môžem pomôcť s likvidáciou poistných udalostí, poradenstvom v oblasti sociálneho zabezpečenia a zdravotného poistenia. Môžete sa spoľahnúť, že všetky informácie sú dostupné a prehľadné, bez zbytočného „klik sem, klik tam“.
Osobný prístup a komunikácia
Ak máte akékoľvek otázky z oblasti financií, neváhajte ma kontaktovať. Rada sa s Vami stretnem osobne, ak to bude možné. Ak nie, radi si dáme virtuálnu kávu a preberieme Vaše potreby cez IT zariadenia. Môj cieľ je, aby ste sa cítili pohodlne a informovane, keď sa rozhodujete o svojich financiách. Vždy sa snažím prispôsobiť komunikáciu Vašim preferenciám a potrebám.
Ak sa so mnou chcete o niečom poradiť, kontaktujte ma prostredníctvom kontaktov na mojej webovej stránke. Teším sa na našu spoluprácu!